籌備處帳戶是新公司在正式設立前，用來收受資金、支付籌備費用的重要工具。然而近年銀行審查愈來愈嚴格，許多負責人反映「文件準備好卻仍被退件」。本文整理最新實務要求、常見問題與開戶困難的原因，協助企業順利完成籌備階段。

一、什麼是籌備處帳戶？為什麼需要開設？

籌備處帳戶是公司尚未完成設立登記前，用來處理初期資金的臨時帳戶。

它的功能包括：

• 接受股東的認股款
• 支付租金、裝潢、設備等籌備費用
• 作為公司成立前的資金流動管道

許多負責人常問：

其實，籌備處帳戶是銀行為「新公司」提供的過渡性服務，但因涉及資金流動、股東權益與洗錢防制遵循風險，銀行必須進行相應的審查。

二、開設籌備處帳戶需要準備哪些文件？

不同銀行要求略有差異，但大致包含以下核心文件：

（一）公司名稱預查核准通知書（預查表）

由經濟部商業司或各地工商登記機關核發。

銀行藉此確認公司名稱、負責人、營業項目等基本資訊。

（二）負責人身分證件

包含身分證正反面、第二證件（健保卡、駕照等）。

銀行需確認負責人是否具備開戶資格。

（三）發起人名冊

股東不只一人時較容易被要求提供。

列出所有發起人（未來股東）的姓名、身分證字號、出資額。

銀行會用來確認「資金來源」與「實質受益人」。

（四）其他可能要求的文件或資訊

• 租約
• 營業計畫說明
• 資金來源證明（資本較大時可能被要求說明）

因為銀行必須確認你的營業活動是真實且合理的。

三、銀行為什麼要審得這麼嚴？（近年愈來愈困難的原因）

近年籌備處開戶困難，並不是銀行「故意刁難」，而是受到多項法令規定與國際規範影響。

（一）洗錢防制法規大幅強化

銀行必須確認：

• 資金來源是否正常
• 是否有人利用「新公司」洗錢
• 是否有不明資金流入
• 實質受益人是否為高風險對象

因此，銀行會要求更多文件來證明你的公司是真實營運，而不是人頭公司。

（二）國際防制洗錢壓力

台灣近年接受國際評鑑，銀行必須提升審查強度。

籌備處帳戶因「公司尚未成立、資訊不完整」，自然被視為高風險。

（三）部分行業被列為高風險

例如：

• 虛擬貨幣
• 多層次行銷
• 海外投資
• 金融相關服務
• 高額資金流動的電商

銀行會要求更多資料，甚至可能拒絕開戶。

（四）銀行內部政策差異

不同銀行的風險承擔能力不同，因此：

• 有些銀行願意協助新創
• 有些銀行完全不受理籌備處帳戶
• 有些銀行要求文件極為完整才受理

客戶常見抱怨：

這是因為銀行的內部風險政策不同。

四、籌備處開戶的常見困難與退件原因

（一）地緣關係的不合理

一般認為籌備處開戶銀行的選擇應具備地緣關係；例如公司登記所在地附近的銀行、或是負責人住所附近的銀行。

（二）營業項目屬高風險

例如金融、投資、跨境交易、第三方支付、虛擬貨幣等。

（三）負責人無可供查詢的金融記錄

因此一般建議負責人去經常往來的銀行進行公司籌備處帳戶的開戶。

（四）公司營運跡象不明顯

例如：

• 經營內容說不清楚
• 公司所在地尚未確定、沒有租約

客戶常見心聲：

這些問題都歸就於銀行仍想確認你不是虛設公司。有了這些資訊、文件即可調降相關的風險。

五、開設籌備處帳戶的注意事項

1. 選擇具有地緣關係的銀行開戶
   • 公司所在地附近的銀行
   • 負責人住所附近的銀行
2. 選擇負責人經常往來的銀行
3. 經營的內容請陳述清楚
4. 所地址、經營內容、負責人背景等應有一致性
5. 選擇願意受理籌備處的銀行。建議事先詢問：
   • 是否受理籌備處帳戶
   • 是否需要租約
   • 審查時間多久

六、結語：

籌備處帳戶的審查愈來愈嚴格，是整體法規環境的必然結果。

只要文件準備完整、營業內容清楚、資金來源明確，再配合多問幾間，仍然能順利開戶。